Рейтинг
+2.28
голосов:
2
avatar

Ипотека  

Ипотечные вечера!

Московский банк Сбербанка России совместно с ГК «Мортон» с 26 по 29 августа проведет ипотечные вечера в четырех Центрах ипотечного кредитования. Теперь все желающие выгодно приобрести квартиру в столичном регионе смогут быстро получить исчерпывающую информацию по самым актуальным предложениям, ценам и условиям ипотеки от ведущего банка и крупнейшего застройщика.

В ходе мероприятия специалисты Сбербанка дадут подробные консультации по условиям специальных программ ипотечного кредитования на приобретение недвижимости в лучших проектах ГК «Мортон». Также посетители мероприятия смогут забронировать квартиру в понравившемся проекте и оформить заявку на получение ипотечного кредита в любом из аккредитованных банком проектов: Мортонград «Бутово» 1-я и 2-я очередь, Мортонград «Путилково», «Щитниково», «Завидное», «Солнцево-Парк», «Сакраменто», «Катюшки», «1 Мая», а также ЖК на Заречной ул. 5 и Пролетарском пр. 12 в г. Щелково.

В данный момент Сбербанк России проводит ряд уникальных акций, которые позволяют купить квартиру в ипотеку на выгодных условиях. С 1 марта 2013 года стартовала акция для первичного рынка жилья и всех категорий заемщиков, по которой единая процентная ставка в 12% годовых в рублях действует сроком до 12 лет, а первоначальный взнос составляет от 12% стоимости жилья.

Кроме того, с 1 июня 2013 года Сбербанком снижены процентные ставки по жилищному кредитованию в рамках акции для молодых семей при покупке готового жилья. По условиям специального предложения, для этой категории клиентов действуют процентные ставки от 10,5% годовых в рублях, а первоначальный взнос для семей с детьми составляет от 10% стоимости жилья.

Мероприятие будет проходить 26, 27, 28, 29 и 30 августа с 17:00 до 20:00 в Центрах ипотечного кредитования Московского банка по адресам:
· Ул. Тверская, д. 22 (ст. м. «Тверская»),
· Ул. Люсиновская, д. 26-28, корп.6 (ст. м. «Добрынинская», «Серпуховская»),
· Ул. Таллинская, д. 26 (ст. м. «Строгино»),
· Волгоградский проспект, д. 92 (ст. м. «Кузьминки»)

Кредит погашен : как снять обременение?

Кредит погашен : как снять обременение?

У каждого человека имеющего какую-либо задолженность перед банком гложет лишь один вопрос: как быстрее погасить задолженность? Итак, для того чтобы полностью избавиться от своей задолженности перед финансовыми организациями необходимо выполнить пару последовательных шагов. Первым делом вам все же необходимо внести остаточную сумму вашего долга. Для такого дела вам необходимо посетить отделение банка, где менеджер должен выполнить расчет остаточной суммы вашей задолженности, в которую будут включены насчитанные за последний период проценты и те остатки, что висят на вашем личном счету. Списание денежных средств можно будет запланировать, на какой-то конкретный день, который без лишних хлопот поможет вам внести недостающую сумму. Именно на тот день и будет произведен расчет. А деньги непременно нужно будет принести не позднее указанной даты, иначе банк насчитает дополнительные проценты. Такой поворот событий повлечет за собой дополнительные расходы.

Ну что же настал тот долгожданный час, когда вы целиком и полностью расплатились с банком. Спустя некоторое время (это может занять от трех дней до недели) вы уже можете прийти в отделение для получения заветной справки о том, что вы ничего не должны банку. Но учтите, за данную справку финансовая организация может взимать плату! Однако такой распорядок действует не во всех банках. И хотя получение этого документа не является обязательным, все же лучше ее иметь в своем распоряжении. Если вы брали ипотеку для приобретения жилья, то эта справка, гласящая о погашении задолженности, пока для вас ничего не значит, ведь в ваших документах на право собственности по-прежнему указано, что квартиру купили, воспользовавшись ипотекой и в данный момент, она находится в залоге. Данную запись нужно обязательно удалить из вашего свидетельства о собственности.
Для этого необходимо позвонить в офис и связаться с менеджером, который работает с клиентами, получившими ипотеку. Именно он и пояснят вам весь ход дальнейших действий.

Для того, чтобы удалить эту запись из реестра есть два пути. Первый, предусматривает, ваше личное участие, а второй пользование услугами посредников. А ход действий таков, оформляется на вас доверенность, которая даст вам право снять залог с квартиры, но для этого вам необходимо побывать у нотариуса, затем вам придется два раза посетить отделение Росреестр (службу государственного реестра). А об тамошних очередях уже ходят легенды.

( Читать дальше )

Раздел ипотеки при разводе – выход из безвыходной ситуации



В большинстве случаев в кредитном соглашении указывается, что вне зависимости от перемен в отношениях между супругами кредитные обязательства каждого из них остаются прежними. Речь идет о случаях, когда муж и жена выступают в роли созаемщиков. Говоря проще, если супруги решили развестись, то банк по-прежнему будет требовать с каждого из них суммы, причитающиеся за оплату кредита.

Для многих семей ипотека – единственный шанс получить собственное жилье. Но, как это ни печально, иногда брак рушится задолго до того, как заканчиваются выплаты по кредиту. И в таком случае есть риск, что каждый из экс-супругов окажется у разбитого корыта. Например, если один самостоятельно не в силах оплачивать кредит, а второй отказывается это делать. Тогда банк может лишить каждого из них прав на квартиру.

Чтобы избежать подобной ситуации, стоит найти общий язык. Тем более что есть несколько вариантов решения проблемы. Например, можно заключить письменный договор, согласно которому один из заемщиков соглашается продать другому свою часть. Другой способ разрешения конфликта — это соглашение, в котором уточняется, что по окончании кредитных выплат жилье продается, а равные доли от суммы достаются каждому из бывших супругов.

Никто не мешает пойти и по такому пути, как досрочное погашение кредита. В крайнем случае можно жилье продать, чтобы не ввязываться в договоры.

Раздел ипотечной квартиры в суде

Так как развод семьи с несовершеннолетним ребенком осуществляется через суд, то в нем же зачастую решается и имущественный вопрос. Согласно законодательству, все имущество, нажитое совместно, должно делиться между экс-супругами поровну, и квартира не является исключением.

По факту же суд не должен забывать и о правах ребенка. Поэтому большая доля достается тому, с кем остается жить маленький член семьи. Второй супруг имеет право на денежную компенсацию доли, так как невозможно жилье поделить на части.

Однако если учесть, что квартира находится в залоге банка, дело усложняется. А именно, в процесс вовлекают и финансовое учреждение. Если же ситуация такова, что по выплатам имеются долги или просрочки, то вполне реален исход, когда оба супруга окажутся на улице, а жилье будет по взысканию отдано банку.

На практике бывшие муж и жена, имея ипотечную квартиру, чаще предпочитают искать мирные вопросы урегулирования конфликта, не доводя дело до суда.

Внесудебный раздел жилья

Самое главное, что необходимо для решения кредитного вопроса без вмешательства суда, – это желание каждого из супругов найти общий язык. Например, идеальным можно считать вариант, когда один из них соглашается на денежную компенсацию. Второй же получает право единственного собственника.

Это реализовывается в несколько этапов. Сначала оба супруга обращаются в банк с соответствующим заявлением. В нем указывается просьба о переоформлении кредитного договора. Финансовое учреждение, в свою очередь, приступает к изучению вопроса. Самое пристальное внимание уделяется такому фактору, как платежеспособность клиента, на которого будут возложены выплаты. Если, по мнению банка, он вполне способен самостоятельно оплачивать ипотеку, то кредитный договор переоформляется на его имя.

Иногда встречается и другой вариант решения конфликтной ситуации. Если один из экс-супругов добровольно решает, что он самостоятельно будет оплачивать кредит, но жилье будет оставлено другому. В принципе, закон не мешает этого делать. Но закрепить право собственности за одним из супругов будет невозможно, пока не выплачена полностью ипотека.

Стоит напомнить, что, согласно законам, на общую собственность права и у мужа, и у жены одинаковы. Соответственно, так же неразделимы и их обязательства по кредитным выплатам. Поэтому банк не даст согласие на то, чтобы квартира была переоформлена на одного из заемщиков, в то время как второй оплачивает ипотеку. Такими процедурами можно заниматься только после того, как завершена оплата кредита.

Как предупредить развитие конфликтной ситуации

Подобные ситуации можно предупредить заблаговременно. Помочь в этом может заключение брачного контракта. В данном документе благоразумные супруги могут прописать все детали. Так, в этом соглашении указывается, кто будет выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке как во время нахождения в браке, так и после его расторжения. Здесь же прописывается и решение супругов о том, кто из них будет собственниками жилья и в каких долях.

Такой документ, как брачный контракт, обязаны исполнять и муж, и жена. Невозможно в одностороннем порядке отказаться от выполнения обязательств. Единственным исключением может быть решение суда или сторон о расторжении или изменении соглашения. Однако для этого должны быть веские основания. Их тщательно анализируют с правовой точки зрения.

Ипотека реально работает

На прошлой неделе лидеры рынка недвижимости обсудили роль ипотечного кредитования в сделках по недвижимости. Победители премии «Рекорды рынка недвижимости» сошлись во мнении, что ипотека действительно является основным инструментом, делающим метры доступными. По их оценкам от 30 до 60% сделок проходит с участием ипотечного кредитования. «По сравнению с Америкой, где ипотечные кредиты стоят 4-5%, российские ипотечные деньги — дорогие и составляют под 14-15%- это скорее не ипотека, а дорогой кредит. Но даже при этом спрос на ипотечное кредитование растёт, а значит, все довольны: и девелопер, и банк, и покупатель», — рассказал Сергей Калинин, Президент « Галс-Девелопмент». Денис Бобков, Руководитель аналитического центра «Est-a-Tet» объяснил причины популярности ипотеки. «Покупатель сегодня имеет выбор и может найти вариант квартиры по карману. Ипотека реально обеспечивает порядка половины сделок с недвижимостью». С ним согласна Марина Резвова, Заместитель генерального директора «КРОСТ»: «У населения деньги есть, покупатели появляются и растут, как грибы. А доля сделок по ипотеке у нас стабильно составляет около трети. При росте продаж или при стагнации – отсутствии роста – процент ипотеки стабилен. Это говорит о том, что на рынке – деньги есть». О возможностях обеспечения доступности жилья с помощью ипотечного кредитования рассказала Наталья Картавцева, Заместитель генерального директора «ОПИН»: «Не секрет, что объекты ОПИНа всегда были достаточно дорогими, но наша компания многое делает, чтобы клиенты могли позволить себе купить квартиры. Во-первых: мы начинаем реализацию проекта с цены, близкой к себестоимости. Квартиры начинаются от 1,5 миллионов рублей, удалось это реализовать благодаря низкой цене на старте и маленьким форматам площадей – это было наше новое архитектурное решение. Безусловно, мы привлекаем ипотеку. У нас даже выше процент выдачи, чем у коллег – это 60% ежемесячно. С коллегами-банками мы реализуем несколько необычные нерыночные решения. В июле, например, стартует акция со Сбербанком: 8% по ипотеке для наших клиентов. Это то, что мы делаем от ОПИНа».
Спикеры заключили, что, несмотря на высокую ставку ипотечного кредитования, в принципе, все звенья цепи – потребитель, девелопер, власть – довольны. И пока, такая ситуация будет удовлетворять всех, она будет стабильно сохраняться на рынке. Когда же потребности начнут меняться в пользу инновационных технологий, то и спрос будет перераспределяться, в этом случае сегодняшних цен на недвижимость существовать не будет. Но, это скорее вопрос десятилетий, макрополитики и глобальных экономических обусловленностей.

Ипотека на этапе котлована: разумно ли?

Как известно у первичного жилья достаточно много преимуществ. Одно из главных достоинств – гарантия того, что у квартиры нет сомнительного прошлого, никто не претендует на наследство, не прописано незнакомых вам людей и т.д.

Покупать новую квартиру выгоднее всего на этапе котлована или ранних сроках строительства. Мы не будем сейчас говорить о рисках такой покупки, будем рассматривать оптимистичный вариант – с документами все в порядке, вы работаете с добросовествным застройщиком и продавцом.

Итак, цена одного метра жилья на первичном рынке увеличивается по мере того, как подрастает сама новостройка. Если грамотно инвестировать свои средства, то при их вложении на ранних этапах к окончанию строительства эти вложения могут дать от 30% годовых! Поэтому, даже если вы не располагаете крупными суммами, есть смысл взять такую недвижимость с привлечением ипотечного кредита. Приобрести квартиру в ипотеку на первичном рынке – значит, стать её первым владельцем. Очень важно, что дом новый, а значит, все коммуникации и инженерные системы не изношены.

Правда, подавляющее число банков не торопятся выдавать ипотеку для покупки жилья на ранних стадиях строительства. Почему? Да потому что в качестве залога им предлагается не готовое имущество, а документы, которые говорят, что оно скоро появится. Это – риск, что кредит может не вернуться. Поэтому обычно банки дают кредиты только для тех строящихся домов, которые возводят проверенные и надежные компании.

Редкий продукт: ипотека на машино-места

Не менее 7 банков в Москве сегодня предлагают купить машино-место в кредит на специальных условиях. Условия кредитования зависят от степени готовности паркинга (полностью построен; строится); типа покупки (участие в долевом строительстве, если паркинг приобретается вместе с квартирой в новостройке; или договор купли-продажи объекта); а также от того, используются ли средства банка в строительстве гаражного комплекса и самой новостройки.
Одним из первых банков, предлагающих гаражную ипотеку, является «Банк Москвы». Однако наиболее привлекательные ставки (от 12,5%) – у Сбербанка. Новый игрок на рынке гаражной ипотеки – Банк ЗЕНИТ – начал кредитовать покупку машино-мест в МФК «Фили Град» по среднерыночным ставкам: от 13%.
«При этом большинство банков предлагает нецелевые потребительские кредиты, которые также можно использовать при покупке машино-мест. Однако ставки по таким кредитам намного выше, чем по целевым – могут достигать 16-18%, кроме того, эти программы чаще всего краткосрочные. Некоторые банки также предлагают программы «Коммерческая недвижимость», но чаще всего под залог офисов, помещений стрит-ритейла или апартаментов. Поэтому существующие целевые программы кредитования покупки гаражей являются наиболее выгодными», — прокомментировала Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой».
Банки, кредитующие покупку машино-мест в наземных и подземных паркингах*


*По данным официальных сайтов банков и информации от партнеров программ.

Ипотека реально работает

На прошлой неделе лидеры рынка недвижимости обсудили роль ипотечного кредитования в сделках по недвижимости. Победители премии «Рекорды рынка недвижимости» сошлись во мнении, что ипотека действительно является основным инструментом, делающим метры доступными.

По их оценкам от 30 до 60% сделок проходит с участием ипотечного кредитования. «По сравнению с Америкой, где ипотечные кредиты стоят 4-5%, российские ипотечные деньги — дорогие и составляют под 14-15%- это скорее не ипотека, а дорогой кредит. Но даже при этом спрос на ипотечное кредитование растёт, а значит, все довольны: и девелопер, и банк, и покупатель», — рассказал Сергей Калинин, Президент « Галс-Девелопмент». Денис Бобков, Руководитель аналитического центра «Est-a-Tet» объяснил причины популярности ипотеки. «Покупатель сегодня имеет выбор и может найти вариант квартиры по карману. Ипотека реально обеспечивает порядка половины сделок с недвижимостью». С ним согласна Марина Резвова, Заместитель генерального директора «КРОСТ»: «У населения деньги есть, покупатели появляются и растут, как грибы. А доля сделок по ипотеке у нас стабильно составляет около трети. При росте продаж или при стагнации – отсутствии роста – процент ипотеки стабилен. Это говорит о том, что на рынке – деньги есть». О возможностях обеспечения доступности жилья с помощью ипотечного кредитования рассказала Наталья Картавцева, Заместитель генерального директора «ОПИН»: «Не секрет, что объекты ОПИНа всегда были достаточно дорогими, но наша компания многое делает, чтобы клиенты могли позволить себе купить квартиры. Во-первых: мы начинаем реализацию проекта с цены, близкой к себестоимости. Квартиры начинаются от 1,5 миллионов рублей, удалось это реализовать благодаря низкой цене на старте и маленьким форматам площадей – это было наше новое архитектурное решение. Безусловно, мы привлекаем ипотеку. У нас даже выше процент выдачи, чем у коллег – это 60% ежемесячно. С коллегами-банками мы реализуем несколько необычные нерыночные решения. В июле, например, стартует акция со Сбербанком: 8% по ипотеке для наших клиентов. Это то, что мы делаем от ОПИНа».

Спикеры заключили, что, несмотря на высокую ставку ипотечного кредитования, в принципе, все звенья цепи – потребитель, девелопер, власть – довольны. И пока, такая ситуация будет удовлетворять всех, она будет стабильно сохраняться на рынке. Когда же потребности начнут меняться в пользу инновационных технологий, то и спрос будет перераспределяться, в этом случае сегодняшних цен на недвижимость существовать не будет. Но, это скорее вопрос десятилетий, макрополитики и глобальных экономических обусловленностей.

Ипотечный кредит: пошаговая инструкция

Ипотечный кредит: пошаговая инструкция
Ипотечный кредит – это очень серьезный шаг и подойти к этому нужно с умом. Не спешите соглашаться на первое предложение, взвесьте все «за» и «против». От задумки приобрести жилье до окончания всех операций может пройти полгода, и это вполне нормально. Вам предстоит немало работы с документами: получить одобрение банка, подобрать жилье, заключить сделку. Как это сделать, если посоветоваться не с кем?

Процедура приобретения жилья проходит в несколько этапов.

1. Определите свои желания и изучите возможности
Решите, какое жилье вам нужно (дом, квартира, комната), сколько комнат, какая площадь и т.д. Выберите район, где вам хотелось бы жить. Присмотрите предложения по квартирам. Но не забывайте, что действуют два важных условия:
— жилье не должно состоять в списках строений, подлежащих в ближайшее время сносу или реконструкции;
— в квартире запрещена неузаконенная перепланировка.
Когда цели понятны, вы будете иметь представление, какая сумма кредита вам требуется.

2. Выберите банк
Это очень важный этап, поскольку именно от банка зависят ваши дальнейшие действия. Выберите несколько банков, ознакомьтесь с их условиями. Обращайте внимание на банковские комиссии, сроки принятия решений по выдаче кредита, требования к приобретаемой жилплощади и возможность досрочного погашения. Между прочим, операция досрочного погашения не все просто. Далеко не каждый банк позволит вам погасить кредит досрочно без уплаты штрафа.

( Читать дальше )

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита

Когда ипотечное кредитование только появилось, процентные ставки были невероятно высокими, существенно выше нынешних. Об этом прекрасно известно заемщикам, в те времена оформлявшим данную услугу. Именно для таких клиентов многие банки создали рефинансирование ипотеки.

Если объяснять просто, то рефинансирование — это переоформление кредита на новых условиях. Банки дают возможность изменить множество кредитных параметров, таких как срок погашения, общая сумма, валюта, ежемесячный платеж и так далее. По факту рефинансирование — это продажа кредита в новый банк, который полностью погасит задолженность в старом банке.

Новый банк регистрирует кредит с нуля на удобных клиенту условиях, заемщик получает возможность рассчитываться по более выгодным процентным ставкам. Сегодня эта услуга очень и очень распространена, ее уже оказывает несколько десятков ведущих банков, причем они постепенно снижают ставки для привлечения потенциальных клиентов.

Рефинансирование — это реальный выход, который позволяет избежать потери взятой в кредит недвижимости. На самом деле банки не заинтересованы в таком исходе, гораздо более выгодным для них является переоформление кредита. И что самое приятное, это также выгодно для самого должника «не потянувшего» тяжелые условия ипотеки.

( Читать дальше )

Преимущества и недостатки покупки залоговых квартир

Преимущества и недостатки покупки залоговых квартир

Залоговая недвижимость – это объекты, собственники которых не смогли выполнять взятые на себя обязательства по кредиту и своевременно производить выплаты. Несмотря на то, что практически любой банк при возникновении конфликтной ситуации предлагает незадачливым кредиторам различные варианты отсрочки платежа или реструктуризации задолженности, определенная часть заемщиков, не стремится к решению проблемы. В результате, по решению суда жилье или коммерческая недвижимость переходит в собственность банка.

Но сами по себе объекты недвижимости интереса для банка или кредитной организации не представляют. Ведь основной бизнес этих организаций операции с денежными средствами. Поэтому они стремятся в максимально короткий срок реализовать жилье. Причем сделать это не через одноразовую сделку купли-продажи, а с помощью программ кредитования. Как правило, условия по таким формам жилищного кредитования весьма привлекательные, чем и можно воспользоваться с пользой для себя.

Как купить залоговую квартиру.

Существует для варианта приобретения залоговой недвижимости. Они отличаются по тому, кто выступает в роли продавца. Возможна:

( Читать дальше )
Разделы, Ипотека